Mutmacher: Auch 90-Jährige haben das Recht auf eine Kreditkarte

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Auch 90-Jährige haben das Recht auf eine Kreditkarte
Datum: 13.02.2025 •
Text: Christoph Herr­mannFaktencheck: Dr. Claudia Behrens
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Auch 90-Jährige haben das Recht auf eine KreditkarteMutmacher
Auch 90-Jährige haben das Recht auf eine Kreditkarte
Datum: 13.02.2025 •
Text: Christoph Herr­mannFaktencheck: Dr. Claudia Behrens
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Datum: 13.02.2025 •
Text: Christoph Herr­mannFaktencheck: Dr. Claudia Behrens
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Text: Christoph Herr­mannFaktencheck: Dr. Claudia BehrensText: Christoph Herr­mannFaktencheck: Dr. Claudia Behrens• Text: Christoph Herr­mann
• Faktencheck: Dr. Claudia Behrens
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MerkenMutmacher treten für die Rechte aller ein. So wie Friedrich Heither, der gegen Alters­diskriminierung vor Gericht zog. Er erstritt ein Recht auf eine Kreditkarte – mit 90.
Wenn jemand seine Rechte kennt, dann Friedrich Heither. Er hat Jura studiert, den Vorbereitungs­dienst und beide Staats­examina absol­viert, ist Doktor der Rechts­wissenschaften und war 35 Jahre lang Richter, davon 25 Jahre am Bundes­arbeits­gericht, zuletzt als Vorsitzender Richter. Anschließend arbeitete er als Rechts­anwalt. Der Schutz vor Alters­diskriminierung dürfte für Heither, bald 91 Jahre alt, inzwischen eines seiner wichtigsten Rechte sein.
Kredite nur für Junge
Das Verbot, Menschen wegen ihres Alters zu diskriminieren, ist bereits seit 2006 Gesetz. Trotzdem gibt es bei den vielen Banken Alters­grenzen für Kredite. Das ist jedenfalls das Ergebnis einer Studie des Instituts für Finanz­dienst­leistungen. Raten­kredite wollten 55 von 100 befragten Banken ab einem bestimmten Alter nicht mehr vergeben, Immobilien­kredite sogar 71. Durch­schnitt­liche Alters­grenze: 67 Jahre. In unserem Test Immobilienkredit mit 55plus allerdings gaben die befragten Institute an, keine Alters­grenzen zu haben. Die Zins­sätze in dem Test lagen auf dem gleichen Niveau wie bei Immobilien­kredit­angeboten für jüngere Menschen damals auch.
Wegen Alter diskriminiert
Friedrich Heither wollte gar kein großes Darlehen, sondern nur eine Kreditkarte mit einem Verfügungs­rahmen von gerade mal 2 500 Euro. Heithers Pension liegt bei weit über 6 000 Euro im Monat – mehr als genug Bonität für eine Kreditkarte mit einem solchen Verfügungs­rahmen. Doch die Bank sagte Heither ab: Er sei zu alt, beschied sie ihm. Der wahre Grund ist wohl: Im Falle seines Todes muss sie seine Erben ermitteln und von diesen Zahlung fordern, sofern Heither das Soll zu Lebzeiten nicht ausgeglichen hat – das bedeutet viel Aufwand und entsprechende Kosten. Um welche Bank es geht, sagt er nicht. Das spielt im Grunde auch keine Rolle. Vermutlich wäre es ihm bei jedem Geld­institut so gegangen. Einzige Ausnahme: Heithers Haus­bank hätte ihm ihre Kreditkarte wohl trotz seines hohen Alters gegeben. Sie kennt ihn und seine Erben ohnehin seit vielen Jahren.
: Unabhängig. Objektiv. Unbestechlich.
Mehr erfahren seitwärts
Noch kein einziges Urteil
Ihm trotz seiner Bonität die Kreditkarte zu verweigern, ist gesetzlich verbotene Alters­diskriminierung, denkt Friedrich Heither. Doch obwohl es Tausende Fälle geben müsste, findet er in den juristischen Daten­banken und Kommentaren kein einziges Urteil. Also prüft der pensionierte Richter selbst, wie es um seine Rechte steht. Klar ist: Die Kreditkarte nur deshalb zu verweigern, um Ärger mit den Erben zu vermeiden, ist eine „Benach­teiligung wegen des Alters“, wie es das Gesetz formuliert. Die Hürde für benach­teiligte Senioren: Gibt es einen sachlichen Grund, kann eine Benach­teiligung gerecht­fertigt sein. Die erhöhte Wahr­scheinlich­keit, dass jemand nicht mehr lange lebt, reicht als Grund aber nicht aus, weiß Heither. Dann wäre es nämlich immer erlaubt, Ältere schlechter zu stellen – und das gesetzliche Verbot der Benach­teiligung wegen des Alters liefe völlig ins Leere.
Ihre Chance
Wehren Sie sich
Verweigert Ihnen eine Bank oder Sparkasse unter Verweis auf Ihr Alter einen Kredit oder eine Kreditkarte, obwohl Sie über genügend Bonität verfügen, ist das rechts­widrig. Sie haben ein Recht auf Entschädigung.
So gehen Sie vor
Fordern Sie das Geld­institut zur Zahlung von 3 000 Euro auf, wie sie die Gerichte im Fall Heither für richtig hielten. Wenn es um einen hohen Kredit geht, ist unserer Ansicht nach eine noch höhere Entschädigung angemessen. Fordern Sie, was Ihnen angemessen erscheint. Setzen Sie eine Frist von mindestens zwei Wochen. Bleibt die Zahlung aus, schalten Sie einen Rechts­anwalt ein, der Erfahrungen im Streit um Entschädigungen nach dem Gleichbe­hand­lungs­gesetz hat. Machen Sie sich klar: Wenn Sie Ihr Recht nicht durch­setzen, betrifft das nicht nur Sie, sondern es gibt auch für Banken und Sparkassen insgesamt keinen Anlass, ihr Verhalten Senioren gegen­über zu ändern und bleibt es bei der Diskriminierung älterer Menschen.
3 000 Euro Entschädigung
Das Diskriminierungs­verbot des „Allgemeinen Gleichbe­hand­lungs­gesetzes“ gilt nur bei sogenannten Massen­geschäften: Betroffen sind lediglich Unternehmen, die stan­dardisierte Produkte für eine Vielzahl von Menschen anbieten. Ansonsten darf jeder Verträge abschließen, mit wem er will – oder eben nicht. Bei Kreditkarten­angeboten handelt es sich indes genau um so ein Massen­geschäft mit einge­schränkter Vertrags­freiheit, denkt Friedrich Heither und zieht vor Gericht. Er klagt auf eine Entschädigung wegen Alters­diskriminierung. Die beklagte Bank verteidigt sich nach allen Regeln der Kunst, doch das Amts­gericht Kassel folgt der Argumentation des ehemaligen Richters. Es verurteilt die Bank zu Schaden­ersatz in Höhe von 3 000 Euro.Amts­gericht Kassel, Urteil vom 07.09.2023Aktenzeichen: 435 C 777/23
Bank kann Bonität prüfen
Die Bank legt Berufung ein: Es bestehe die Gefahr, dass im Falle seines Todes die Erben seine Schulden nicht ausgleichen könnten, argumentieren ihre Anwälte. Das Land­gericht urteilt, dies sei zwar ein sachlicher Grund, recht­fertige aber nicht, Menschen ab einem bestimmten Alter generell die Kreditkarte zu verweigern. Um das Risiko von Zahlungs­ausfällen zu verringern, genüge es, die Bonität betagter Kunden zu prüfen, urteilen die Richter am Land­gericht. Die Bank muss Heither entschädigen. Das Urteil ist rechts­kräftig. Für Senio­rinnen und Senioren mit guter Bonität heißt das: Verweigern Banken ihnen eine Kreditkarte oder einen Kredit, steht ihnen mindestens eine anständige Entschädigung zu. Land­gericht Kassel, Urteil vom 23.09.2024Aktenzeichen: 4 S 139/23Wenn jemand seine Rechte kennt, dann Friedrich Heither. Er hat Jura studiert, den Vorbereitungs­dienst und beide Staats­examina absol­viert, ist Doktor der Rechts­wissenschaften und war 35 Jahre lang Richter, davon 25 Jahre am Bundes­arbeits­gericht, zuletzt als Vorsitzender Richter. Anschließend arbeitete er als Rechts­anwalt. Der Schutz vor Alters­diskriminierung dürfte für Heither, bald 91 Jahre alt, inzwischen eines seiner wichtigsten Rechte sein.Kredite nur für JungeDas Verbot, Menschen wegen ihres Alters zu diskriminieren, ist bereits seit 2006 Gesetz. Trotzdem gibt es bei den vielen Banken Alters­grenzen für Kredite. Das ist jedenfalls das Ergebnis einer Studie des Instituts für Finanz­dienst­leistungen. Raten­kredite wollten 55 von 100 befragten Banken ab einem bestimmten Alter nicht mehr vergeben, Immobilien­kredite sogar 71. Durch­schnitt­liche Alters­grenze: 67 Jahre. In unserem Test Immobilienkredit mit 55plus allerdings gaben die befragten Institute an, keine Alters­grenzen zu haben. Die Zins­sätze in dem Test lagen auf dem gleichen Niveau wie bei Immobilien­kredit­angeboten für jüngere Menschen damals auch.Wegen Alter diskriminiertFriedrich Heither wollte gar kein großes Darlehen, sondern nur eine Kreditkarte mit einem Verfügungs­rahmen von gerade mal 2 500 Euro. Heithers Pension liegt bei weit über 6 000 Euro im Monat – mehr als genug Bonität für eine Kreditkarte mit einem solchen Verfügungs­rahmen. Doch die Bank sagte Heither ab: Er sei zu alt, beschied sie ihm. Der wahre Grund ist wohl: Im Falle seines Todes muss sie seine Erben ermitteln und von diesen Zahlung fordern, sofern Heither das Soll zu Lebzeiten nicht ausgeglichen hat – das bedeutet viel Aufwand und entsprechende Kosten. Um welche Bank es geht, sagt er nicht. Das spielt im Grunde auch keine Rolle. Vermutlich wäre es ihm bei jedem Geld­institut so gegangen. Einzige Ausnahme: Heithers Haus­bank hätte ihm ihre Kreditkarte wohl trotz seines hohen Alters gegeben. Sie kennt ihn und seine Erben ohnehin seit vielen Jahren.
: Unabhängig. Objektiv. Unbestechlich.
Mehr erfahren seitwärts: Unabhängig. Objektiv. Unbestechlich.
Mehr erfahren seitwärts: Unabhängig. Objektiv. Unbestechlich.Noch kein einziges UrteilIhm trotz seiner Bonität die Kreditkarte zu verweigern, ist gesetzlich verbotene Alters­diskriminierung, denkt Friedrich Heither. Doch obwohl es Tausende Fälle geben müsste, findet er in den juristischen Daten­banken und Kommentaren kein einziges Urteil. Also prüft der pensionierte Richter selbst, wie es um seine Rechte steht. Klar ist: Die Kreditkarte nur deshalb zu verweigern, um Ärger mit den Erben zu vermeiden, ist eine „Benach­teiligung wegen des Alters“, wie es das Gesetz formuliert. Die Hürde für benach­teiligte Senioren: Gibt es einen sachlichen Grund, kann eine Benach­teiligung gerecht­fertigt sein. Die erhöhte Wahr­scheinlich­keit, dass jemand nicht mehr lange lebt, reicht als Grund aber nicht aus, weiß Heither. Dann wäre es nämlich immer erlaubt, Ältere schlechter zu stellen – und das gesetzliche Verbot der Benach­teiligung wegen des Alters liefe völlig ins Leere.
Ihre Chance
Wehren Sie sich
Verweigert Ihnen eine Bank oder Sparkasse unter Verweis auf Ihr Alter einen Kredit oder eine Kreditkarte, obwohl Sie über genügend Bonität verfügen, ist das rechts­widrig. Sie haben ein Recht auf Entschädigung.
So gehen Sie vor
Fordern Sie das Geld­institut zur Zahlung von 3 000 Euro auf, wie sie die Gerichte im Fall Heither für richtig hielten. Wenn es um einen hohen Kredit geht, ist unserer Ansicht nach eine noch höhere Entschädigung angemessen. Fordern Sie, was Ihnen angemessen erscheint. Setzen Sie eine Frist von mindestens zwei Wochen. Bleibt die Zahlung aus, schalten Sie einen Rechts­anwalt ein, der Erfahrungen im Streit um Entschädigungen nach dem Gleichbe­hand­lungs­gesetz hat. Machen Sie sich klar: Wenn Sie Ihr Recht nicht durch­setzen, betrifft das nicht nur Sie, sondern es gibt auch für Banken und Sparkassen insgesamt keinen Anlass, ihr Verhalten Senioren gegen­über zu ändern und bleibt es bei der Diskriminierung älterer Menschen.
Ihre Chance
Wehren Sie sich
Verweigert Ihnen eine Bank oder Sparkasse unter Verweis auf Ihr Alter einen Kredit oder eine Kreditkarte, obwohl Sie über genügend Bonität verfügen, ist das rechts­widrig. Sie haben ein Recht auf Entschädigung.
So gehen Sie vor
Fordern Sie das Geld­institut zur Zahlung von 3 000 Euro auf, wie sie die Gerichte im Fall Heither für richtig hielten. Wenn es um einen hohen Kredit geht, ist unserer Ansicht nach eine noch höhere Entschädigung angemessen. Fordern Sie, was Ihnen angemessen erscheint. Setzen Sie eine Frist von mindestens zwei Wochen. Bleibt die Zahlung aus, schalten Sie einen Rechts­anwalt ein, der Erfahrungen im Streit um Entschädigungen nach dem Gleichbe­hand­lungs­gesetz hat. Machen Sie sich klar: Wenn Sie Ihr Recht nicht durch­setzen, betrifft das nicht nur Sie, sondern es gibt auch für Banken und Sparkassen insgesamt keinen Anlass, ihr Verhalten Senioren gegen­über zu ändern und bleibt es bei der Diskriminierung älterer Menschen.
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So gehen Sie vor
Fordern Sie das Geld­institut zur Zahlung von 3 000 Euro auf, wie sie die Gerichte im Fall Heither für richtig hielten. Wenn es um einen hohen Kredit geht, ist unserer Ansicht nach eine noch höhere Entschädigung angemessen. Fordern Sie, was Ihnen angemessen erscheint. Setzen Sie eine Frist von mindestens zwei Wochen. Bleibt die Zahlung aus, schalten Sie einen Rechts­anwalt ein, der Erfahrungen im Streit um Entschädigungen nach dem Gleichbe­hand­lungs­gesetz hat. Machen Sie sich klar: Wenn Sie Ihr Recht nicht durch­setzen, betrifft das nicht nur Sie, sondern es gibt auch für Banken und Sparkassen insgesamt keinen Anlass, ihr Verhalten Senioren gegen­über zu ändern und bleibt es bei der Diskriminierung älterer Menschen.Ihre ChanceWehren Sie sichVerweigert Ihnen eine Bank oder Sparkasse unter Verweis auf Ihr Alter einen Kredit oder eine Kreditkarte, obwohl Sie über genügend Bonität verfügen, ist das rechts­widrig. Sie haben ein Recht auf Entschädigung.So gehen Sie vorFordern Sie das Geld­institut zur Zahlung von 3 000 Euro auf, wie sie die Gerichte im Fall Heither für richtig hielten. Wenn es um einen hohen Kredit geht, ist unserer Ansicht nach eine noch höhere Entschädigung angemessen. Fordern Sie, was Ihnen angemessen erscheint. Setzen Sie eine Frist von mindestens zwei Wochen. Bleibt die Zahlung aus, schalten Sie einen Rechts­anwalt ein, der Erfahrungen im Streit um Entschädigungen nach dem Gleichbe­hand­lungs­gesetz hat. Machen Sie sich klar: Wenn Sie Ihr Recht nicht durch­setzen, betrifft das nicht nur Sie, sondern es gibt auch für Banken und Sparkassen insgesamt keinen Anlass, ihr Verhalten Senioren gegen­über zu ändern und bleibt es bei der Diskriminierung älterer Menschen.3 000 Euro EntschädigungDas Diskriminierungs­verbot des „Allgemeinen Gleichbe­hand­lungs­gesetzes“ gilt nur bei sogenannten Massen­geschäften: Betroffen sind lediglich Unternehmen, die stan­dardisierte Produkte für eine Vielzahl von Menschen anbieten. Ansonsten darf jeder Verträge abschließen, mit wem er will – oder eben nicht. Bei Kreditkarten­angeboten handelt es sich indes genau um so ein Massen­geschäft mit einge­schränkter Vertrags­freiheit, denkt Friedrich Heither und zieht vor Gericht. Er klagt auf eine Entschädigung wegen Alters­diskriminierung. Die beklagte Bank verteidigt sich nach allen Regeln der Kunst, doch das Amts­gericht Kassel folgt der Argumentation des ehemaligen Richters. Es verurteilt die Bank zu Schaden­ersatz in Höhe von 3 000 Euro.Amts­gericht Kassel, Urteil vom 07.09.2023Aktenzeichen: 435 C 777/23Bank kann Bonität prüfenDie Bank legt Berufung ein: Es bestehe die Gefahr, dass im Falle seines Todes die Erben seine Schulden nicht ausgleichen könnten, argumentieren ihre Anwälte. Das Land­gericht urteilt, dies sei zwar ein sachlicher Grund, recht­fertige aber nicht, Menschen ab einem bestimmten Alter generell die Kreditkarte zu verweigern. Um das Risiko von Zahlungs­ausfällen zu verringern, genüge es, die Bonität betagter Kunden zu prüfen, urteilen die Richter am Land­gericht. Die Bank muss Heither entschädigen. Das Urteil ist rechts­kräftig. Für Senio­rinnen und Senioren mit guter Bonität heißt das: Verweigern Banken ihnen eine Kreditkarte oder einen Kredit, steht ihnen mindestens eine anständige Entschädigung zu. Land­gericht Kassel, Urteil vom 23.09.2024Aktenzeichen: 4 S 139/23
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Trentino2017 am 13.02.2025 um 14:38 Uhr
Das ist gelebte Demokratie.
Demokratie ist mehr als das kleine Kreuz auf dem Wahlschein und dazu gehören auch Menschen wie Herr Heither, die vor Gericht für die Allgemeinheit und das Gemeinwohl streiten.Ein Faktor dürfte in diesem Fall allerdings maßgeblich für den Erfolg verantwortlich gewesen sein und das ist zweifelsohne die „juristische Biografie“ von Herrn Heither. Herr Heither kennt nicht nur die Gesetze und Paragrafen sondern weiß ganz offenkundig als Richter a. D. und Rechtsanwalt aus eigener Erfahrung, wie der deutsche Rechtsstaat in der Praxis funktioniert.Viele Bürger, die diesen juristischen Hintergrund nicht haben, lassen sich leider von großen Banken und großen Firmen abschrecken bzw. scheuen das Prozesskostenrisiko. Außerdem macht es sicherlich einen Unterschied, ob ein Rechtsanwalt in eigener Sache vor Gericht klagt oder ein Rechtsanwalt für einen Dritten klagt und der Rechtsanwalt sein Geld auf Basis der BRAGO/RVG bekommt unabhängig davon, ob er den Fall gewinnt oder nicht.

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Trentino2017 am 13.02.2025 um 14:38 Uhr
Das ist gelebte Demokratie.
Demokratie ist mehr als das kleine Kreuz auf dem Wahlschein und dazu gehören auch Menschen wie Herr Heither, die vor Gericht für die Allgemeinheit und das Gemeinwohl streiten.Ein Faktor dürfte in diesem Fall allerdings maßgeblich für den Erfolg verantwortlich gewesen sein und das ist zweifelsohne die „juristische Biografie“ von Herrn Heither. Herr Heither kennt nicht nur die Gesetze und Paragrafen sondern weiß ganz offenkundig als Richter a. D. und Rechtsanwalt aus eigener Erfahrung, wie der deutsche Rechtsstaat in der Praxis funktioniert.Viele Bürger, die diesen juristischen Hintergrund nicht haben, lassen sich leider von großen Banken und großen Firmen abschrecken bzw. scheuen das Prozesskostenrisiko. Außerdem macht es sicherlich einen Unterschied, ob ein Rechtsanwalt in eigener Sache vor Gericht klagt oder ein Rechtsanwalt für einen Dritten klagt und der Rechtsanwalt sein Geld auf Basis der BRAGO/RVG bekommt unabhängig davon, ob er den Fall gewinnt oder nicht.

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Trentino2017 am 13.02.2025 um 14:38 Uhr
Das ist gelebte Demokratie.
Demokratie ist mehr als das kleine Kreuz auf dem Wahlschein und dazu gehören auch Menschen wie Herr Heither, die vor Gericht für die Allgemeinheit und das Gemeinwohl streiten.Ein Faktor dürfte in diesem Fall allerdings maßgeblich für den Erfolg verantwortlich gewesen sein und das ist zweifelsohne die „juristische Biografie“ von Herrn Heither. Herr Heither kennt nicht nur die Gesetze und Paragrafen sondern weiß ganz offenkundig als Richter a. D. und Rechtsanwalt aus eigener Erfahrung, wie der deutsche Rechtsstaat in der Praxis funktioniert.Viele Bürger, die diesen juristischen Hintergrund nicht haben, lassen sich leider von großen Banken und großen Firmen abschrecken bzw. scheuen das Prozesskostenrisiko. Außerdem macht es sicherlich einen Unterschied, ob ein Rechtsanwalt in eigener Sache vor Gericht klagt oder ein Rechtsanwalt für einen Dritten klagt und der Rechtsanwalt sein Geld auf Basis der BRAGO/RVG bekommt unabhängig davon, ob er den Fall gewinnt oder nicht.


Trentino2017 am 13.02.2025 um 14:38 UhrDas ist gelebte Demokratie.
Demokratie ist mehr als das kleine Kreuz auf dem Wahlschein und dazu gehören auch Menschen wie Herr Heither, die vor Gericht für die Allgemeinheit und das Gemeinwohl streiten.Ein Faktor dürfte in diesem Fall allerdings maßgeblich für den Erfolg verantwortlich gewesen sein und das ist zweifelsohne die „juristische Biografie“ von Herrn Heither. Herr Heither kennt nicht nur die Gesetze und Paragrafen sondern weiß ganz offenkundig als Richter a. D. und Rechtsanwalt aus eigener Erfahrung, wie der deutsche Rechtsstaat in der Praxis funktioniert.Viele Bürger, die diesen juristischen Hintergrund nicht haben, lassen sich leider von großen Banken und großen Firmen abschrecken bzw. scheuen das Prozesskostenrisiko. Außerdem macht es sicherlich einen Unterschied, ob ein Rechtsanwalt in eigener Sache vor Gericht klagt oder ein Rechtsanwalt für einen Dritten klagt und der Rechtsanwalt sein Geld auf Basis der BRAGO/RVG bekommt unabhängig davon, ob er den Fall gewinnt oder nicht.Demokratie ist mehr als das kleine Kreuz auf dem Wahlschein und dazu gehören auch Menschen wie Herr Heither, die vor Gericht für die Allgemeinheit und das Gemeinwohl streiten.Ein Faktor dürfte in diesem Fall allerdings maßgeblich für den Erfolg verantwortlich gewesen sein und das ist zweifelsohne die „juristische Biografie“ von Herrn Heither. Herr Heither kennt nicht nur die Gesetze und Paragrafen sondern weiß ganz offenkundig als Richter a. D. und Rechtsanwalt aus eigener Erfahrung, wie der deutsche Rechtsstaat in der Praxis funktioniert.Viele Bürger, die diesen juristischen Hintergrund nicht haben, lassen sich leider von großen Banken und großen Firmen abschrecken bzw. scheuen das Prozesskostenrisiko. Außerdem macht es sicherlich einen Unterschied, ob ein Rechtsanwalt in eigener Sache vor Gericht klagt oder ein Rechtsanwalt für einen Dritten klagt und der Rechtsanwalt sein Geld auf Basis der BRAGO/RVG bekommt unabhängig davon, ob er den Fall gewinnt oder nicht.




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